¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Argentina?

No existe una única tarjeta de crédito que sea la mejor para todas las personas. La opción más conveniente depende del uso que le vayas a dar, tus ingresos, tu historial crediticio, los beneficios que realmente utilizás y el costo total de mantener la tarjeta.

Una tarjeta puede ser interesante por sus descuentos y cuotas, mientras que otra puede resultar más conveniente por tener menores costos de mantenimiento o mejores beneficios para viajes.

Por eso, antes de elegir conviene comparar al menos estos aspectos:

• Costo de mantenimiento.
• Costo de renovación.
• Tasa de financiación.
• Costo financiero total.
• Límite de compra.
• Promociones y descuentos.
• Cuotas y planes de financiación.
• Beneficios para viajes.
• Programa de puntos o millas.
• Seguros y asistencias incluidos.

¿Qué requisitos piden para sacar una tarjeta de crédito?

Los requisitos dependen de cada banco y del perfil del solicitante. Entre las condiciones habituales pueden encontrarse ser mayor de edad, presentar documentación de identidad y demostrar ingresos.

Por ejemplo, BBVA Argentina informa entre sus requisitos ser mayor de 18 años, contar con DNI argentino vigente y acreditar ingresos fijos; también contempla diferentes situaciones laborales como relación de dependencia, monotributo o actividad autónoma.

Además de la documentación, la entidad realiza una evaluación crediticia. Por lo tanto, cumplir con los requisitos básicos no significa necesariamente que la solicitud vaya a ser aprobada.

Requisitos que pueden solicitarte

• DNI vigente.
• Ser mayor de 18 años.
• Ingresos demostrables.
• Antigüedad laboral o comercial.
• Información sobre la actividad económica.
• Datos de contacto.
• Evaluación del historial crediticio.

¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito si soy monotributista?

Sí. Algunas entidades contemplan a los monotributistas y trabajadores autónomos entre los perfiles que pueden solicitar una tarjeta.

Sin embargo, el banco puede solicitar documentación adicional para comprobar ingresos y antigüedad. También puede utilizar información crediticia para determinar el límite y las condiciones del producto.

Por eso, si sos monotributista, conviene comparar entidades que acepten específicamente tu perfil laboral y revisar qué documentación solicitan antes de comenzar el trámite.

Tarjetas de crédito para trabajadores en relación de dependencia

Los trabajadores registrados suelen poder acreditar sus ingresos mediante recibos de sueldo y otros documentos solicitados por la entidad.

La antigüedad laboral, el nivel de ingresos y el historial crediticio pueden influir en la evaluación y en el límite disponible.

Una estrategia útil consiste en consultar primero las tarjetas ofrecidas por el banco donde recibís tu sueldo, pero sin dejar de comparar alternativas.

¿Qué beneficios ofrecen las tarjetas de crédito?

Comparativa de tarjetas de crédito: ¿qué tenés que mirar?

El BCRA establece reglas de transparencia para que los usuarios puedan conocer y comparar información financiera. En su régimen de transparencia se incluyen datos relacionados con tarjetas de crédito, como comisiones, tasas de financiación y características principales.

¿Qué es el CFT de una tarjeta de crédito?

El Costo Financiero Total (CFT) es un dato especialmente importante cuando analizás el costo de financiar una deuda.

No conviene mirar solamente una tasa nominal anunciada. El costo final puede incluir diferentes conceptos asociados al financiamiento y al producto.

El BCRA establece requisitos de transparencia para la exposición de tasas y del CFT en las operaciones de financiación.

¿Conviene pagar el mínimo de la tarjeta?

El pago mínimo permite evitar determinadas consecuencias de no realizar el pago exigido, pero no significa que la deuda quede cancelada.

El saldo restante puede continuar generando intereses según las condiciones de la tarjeta.

Por eso, si tenés capacidad financiera para hacerlo, generalmente es preferible cancelar el resumen completo antes que financiar sistemáticamente el saldo.

Antes de financiar una deuda, revisá la tasa aplicable, el CFT y el monto total que terminarás pagando.

¿Qué pasa si no pago la tarjeta de crédito?

El incumplimiento puede generar intereses y afectar tu situación crediticia. La información crediticia de las personas puede consultarse en la Central de Deudores del BCRA.

Si tenés dificultades para pagar, lo recomendable es comunicarte cuanto antes con la entidad emisora y conocer las alternativas disponibles en lugar de dejar acumular la deuda.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito según tu perfil?

Si buscás descuentos

Priorizá tarjetas con promociones frecuentes en los comercios que realmente utilizás. Un descuento que nunca aprovechás no debería ser el principal motivo para pagar una comisión.

Si viajás frecuentemente

Compará beneficios relacionados con viajes, seguros, asistencias, acumulación de puntos y condiciones para utilizar esos beneficios.

Si comprás en cuotas

Revisá las promociones vigentes y, especialmente, el costo financiero de las alternativas de financiación.

Si querés pagar poco mantenimiento

Compará tarjetas con bonificaciones, costos de mantenimiento y condiciones para acceder a esas bonificaciones.

Si estás construyendo historial crediticio

Es importante utilizar la tarjeta de manera responsable y pagar en tiempo y forma. No conviene solicitar un límite superior al que podés administrar.

Calculadora: ¿cuánto te cuesta mantener una tarjeta?

Utilizá este cálculo para estimar el costo anual de una tarjeta a partir de los cargos mensuales y anuales que figuren en la propuesta comercial.

Checklist antes de solicitar una tarjeta de crédito

¿Cómo aumentar las posibilidades de obtener una tarjeta?

No existe una fórmula que garantice la aprobación, porque cada entidad realiza su propia evaluación crediticia. Sin embargo, mantener una situación financiera ordenada puede ser importante al solicitar productos de crédito.

• Pagá tus obligaciones en fecha.
• Evitá acumular atrasos.
• Controlá tu nivel de endeudamiento.
• Revisá periódicamente tu situación crediticia.
• Presentá información de ingresos actualizada.
• Solicitá un límite acorde con tu capacidad de pago.

¿Tarjeta Visa o Mastercard?

En la práctica, la conveniencia no debería determinarse solamente por la marca de la tarjeta. Visa y Mastercard cuentan con diferentes productos y beneficios según la entidad emisora y la categoría contratada.

Al comparar, prestá atención al banco emisor, la categoría de la tarjeta, los costos, promociones y beneficios concretos.

¿Conviene tener más de una tarjeta?

Puede resultar útil disponer de más de una tarjeta si las utilizás para objetivos diferentes, por ejemplo, una para promociones habituales y otra para viajes.

Pero tener varias tarjetas también puede incrementar la cantidad de costos, vencimientos y límites que necesitás controlar.

Si decidís tener varias, es importante llevar un registro de los consumos y evitar utilizar el crédito disponible como si fuera ingreso adicional.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito en Argentina

Conclusión: ¿qué tarjeta de crédito conviene contratar?

La mejor tarjeta de crédito no necesariamente es la que tiene más beneficios, sino la que ofrece una combinación adecuada entre costos, límite, financiación y beneficios que realmente vas a utilizar.

Antes de solicitar una tarjeta en Argentina, compará el costo de mantenimiento, renovación, tasas, CFT, promociones y condiciones de financiación. También verificá los requisitos y las condiciones de aprobación de cada entidad.

Si utilizás la tarjeta principalmente como medio de pago y cancelás el resumen completo, los descuentos y beneficios pueden ser especialmente relevantes. Si necesitás financiar saldos, en cambio, el costo financiero adquiere mucha mayor importancia.

Finalmente, consultá la información actualizada directamente con la entidad emisora y utilizá las herramientas de transparencia disponibles para comparar productos financieros.